银行老兵邵平谈金融科技创业:做创新也要讲情怀 给穷人放高利贷都是没良心

佚名

2019-05-06 11:58 来源:中金网
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  “做创新也要讲道德讲情怀,给穷人放高利贷都是没良心。”

  “要从一开始就把数据仓库搭建好,数据才有价值,数据只是堆积在那里,就是一堆垃圾,再去清洗成本很高。”

  “很多做金融科技的公司说自己有风控模型,这是外行话!起码沉淀数据五年以上才有效。”

  “评价一个金融创新有没有价值,我认为就两条标准:一是有没有真正解决痛点,二是有没有为实体经济降本增效。”

  平安银行原行长、聚量集团董事长、聚均科技董事长邵平3月9日在其创业项目——易融星空平台正式运营暨战略合作签约仪式后,接受媒体采访时金句频出。

  降本增效才是真创新

  邵平表示,作为一家金融科技公司,要把风险放在首要位置,再去对接金融机构就没有了障碍,而不至于与高利贷公司对接,“那种合作我觉得层次太低,这种创新对实体经济是没有作用的,徒增成本而已,我非常反对这一套。随着技术的进步,降本增效是大趋势。”

  邵平认为,这些金融科技公司打着“赋能”实体经济的名号行高利贷之事,实际上却是企业的“负能量”,“光想着自己赚钱,光算自己的文章。”

  邵平称,当前供应链金融模式对风险的问题尚未彻底解决,过于急功近利,利用市场短缺赚取高息,“近20%的利息成本,企业还赚什么?这种模式显然是不可持续的,金融创新一定要处理好风险、成本和收益之间的关系。”

  这位银行老兵从平安银行行长之位离职后,蛰伏两年,在物联网金融方面创业成立了智慧科技公司——聚均科技,最新推出“易融星空”B2B综合服务平台。

  邵平称,通过他的平台,贸易企业可以“上车就给钱”,解决账期过长的问题,资金成本也远低于一般供应链金融年化17%-18%的均价。易融星空主要通过ABS为企业融资,基础成本在5%-6%之间。邵平称,等平台做大,利润主要来自息差和保险费,比如未来经销商为集装箱购置的保险。

  “控货”之道

  对于数字经济时代的风险控制,邵平颇有心得。他表示,大部分金融科技公司说自己有数据风控模型,“这是个笑话”,因为成熟的风控模型起码需要5年以上的数据,才算有效。因此易融星空平台将对客户的主体信用评价转为对其交易信用评价,而不是单纯地看企业通过风控模型而输出的结果。在贸易客户交易过程中360度控货,把动产赋予不动产的属性,再向交易所发ABS,为企业筹集资金。邵平认为,这样能清晰地把钱给到企业,资金方能脱虚向实。

  一位有25年海运贸易经验的物联网从业者告诉21世纪经济报道,银行作为资金输出方,在贸易融资中最头疼的就是控货问题,因为货权不在手上,企业如果做了仓单质押,一旦爆仓就会出现连环风险。

  邵平团队控货,主要依靠物联网和区块链两项技术。他表示,通过物联网,企业数据非常客观,而不像互联网移动终端数据那样主观,而“不炒币”的区块链可以保证贸易过程中数据不可替换、不能掉包。“集装箱在船上、在火车上、在卡车上,走到哪儿都能看清楚,智能化的仓库也能实时监控。”邵平称。

  这方面,易融星空从危化品运输着手探索。这种危化品包括柴油汽油、硫酸、丙烯、甲烷等易燃易爆品,是名副其实的“移动炸弹”,应急部、交通部、公安部都曾发文规范。一辆运输车的运载力有30-40吨,一年运转一两百趟,昼夜不停。易融星空会监控司机疲劳驾驶情况,实时报警。运载油品的运输车的油箱锁统一使用指令,避免了跑冒滴漏,以及恶意兜售油品,再注水以次充好。另外可能存在不规范停车行为,也监控起来, 向交通部门和政府应急部门汇报。由于易融星空向这些货物提供保险,所以监控也降低了事故发生概率,保险赔付比例得以下降。

  “大数据要合理应用,要从一开始就把数据仓库搭建好,数据才有价值,数据只是堆积在那里,就是一堆垃圾,再去清洗成本很高。”邵平称,“传统银行有金融有技术,但是没场景,我搭这个平台,不是要跟银行和贸易企业形成竞争关系,而是大家共生共荣。”

  21世纪经济报道注意到,会上易融星空与东营市轮胎产业达成了具体的项目合作意向。据邵平介绍,东营市一个下属县的轮胎生产的产量已经占了全国的四分之一,但是偌大一个产业聚集区,缺乏品牌打造,竞争力弱,互相压价造成内部恶性竞争,加上轮胎生产商互相担保融资普遍,一旦有企业资金链断裂,银行也跟着受灾。

  邵平判断,轮胎属于朝阳产业,中国汽车市场大,中国有2亿多辆汽车,家庭汽车保有量为2亿多辆,还有1亿多辆是货运卡车等。一辆卡车一般有20多个轮子,一年换两次轮子,这是刚性需求。“山东是全国不良的重灾区,东营是山东的重灾区,”但邵平团队仍决定用市场化手段介入,与东营政府签约化解目前的危机。

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