工行:勇于担当 率先垂范 打造民企金融服务“头雁”大行

佚名

2019-05-16 16:51 来源:中金网
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9月4日,中国人民银行与全国工商联在京召开民营企业和小微企业金融服务座谈会,要求金融机构全面提高金融服务民营企业的效率与水平。11月1日,习近平总书记主持召开民营企业座谈会并发表重要讲话,明确提出大力支持民营企业发展壮大六个方面的政策举措,表明了中央毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展的坚定决心。围绕总书记提出的政策举措和监管部门提出的意见要求,工商银行总行一条条认真对照、一项项细致梳理,深入市场调研,抓住民营和小微企业发展面临的痛点堵点难点下决心、动真格,提出了一系列服务民营企业发展新理念,研究出一批务实管用的新举措,通过打好政策“组合拳”,打通落地“最后一公里”,为民营经济稳信心、稳预期、渡难关、谋发展,注入正能量,充分发挥国有大行支持民营经济“头雁”引领效应。工商银行在支持民营企业上面的态度始终是坚决的,措施也是实在的,效果也是比较明显的。

一、工行民营企业金融服务主要绩效成果

工商银行作为国有大行,始终坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”的经营原则,对国有企业和民营企业一视同仁,持续加大对民企及小微企业的支持力度,在服务民营企业方面从战略、产品、服务、机构到体制机制,努力形成了良性发展路径,呈现出“五个增加”的特点。

(一)支持民营企业的融资规模在增加

截至2018年末,工行民营企业融资总额达1.94万亿元,同业排名第一,全年累计投放民营企业融资1.50万亿,其中表内贷款余额达1.78万亿元,较年初增加1137亿元,处于同业领先地位。工商银行计划未来三年,全行普惠贷款平均增长30%以上,三年翻一番;民营企业贷款每年净增不少于2000亿元。

(二)支持民营企业的客户数量在增加

截至2018年末,工行有融资余额的民营企业客户达8万户,较年初增加7339户,增幅达10.4%,有融资余额的个体工商户和小微企业主客户超过25万户,较年初增加近9万户,增幅超过50%。

(三)支持民营企业融资降成本力度在增加

2018年,工商银行新发放民营企业贷款平均执行利率5.17%,处于市场较低水平。其中普惠金融贷款成本显著下降,2018年后三个季度新发放小微贷款利率分别为5.24%、4.71%和4.49%,分别较一季度下降了13bp、66bp和88bp。2019年1-2月新发放小微贷款利率仅4.35%,较上年同期下降了102bp。

(四)支持民营企业的产品创新在增加

为满足民营企业、特别是小微企业成长各个阶段的金融需求,近年来工商银行依托互联网、大数据等金融科技,不断加速产品创新迭代,陆续创新推出了小微企业专属纯线上秒贷产品“经营快贷”、“e抵快贷”、网贷通”,科技企业专属服务品牌“工银启明星”,文化产业企业专属服务品牌“工银文e星”以及依托产业链物流、信息流、资金流闭环的“工银e信”等网络融资产品。“网贷通”这一产品为9万多民营小微企业发放2.4万亿的贷款;“经营快贷”自2018年5月投产以来,已为29万户小微客户主动授信1586亿元;“e抵快贷”通过实现房产价值在线评估和贷款自动审批,缓解因评估周期长、抵押登记烦、审批速度慢导致的融资难、融资烦的问题,自2018年底推出以来,已覆盖110个重点城市,累计为1100余户小微企业客户发放贷款超20亿元。

(五)支持民营企业的综合金融服务在增加

除贷款外,工商银行为满足民营企业不断增长的综合化金融需求,在集团内部建立起以客户为中心的“1+N”一体化服务机制,构建了“贷”、“债”、“股”、“代”、“租”、“顾”六位一体全口径融资服务体系,并有针对性地为民营企业设计“债权%2B股权”、“商行+投行”、“融资+融智”全方位综合化金融服务。通过创设同业首批民营企业债券融资支持工具(CRMW),为民企债券发行提供信用风险保护,解决民企市场化发债困境,成功帮助三家民营企业完成规模共计18亿元的债券发行,其中一支债券的最终发行利率仅为4.6%,创下近期全国同品种、同期限、同评级民企债券利率最低纪录;通过开展民企债转股,帮助企业降低杠杆化解流动性风险,2018年以来已与近50家民营企业初步达成债转股意向,6家企业进入实质性操作,2家企业完成15亿市场化债转股项目落地,全部使用工行自有资金投资完成;通过运用表内外资金,在符合资管新规的前提下,投资民企资产证券化、民企信用债、融资租赁等达46亿元,运用代理债权、代理股权投资支持民企融资达400亿元。此外,还将我行多年积累的市场把握、风险把控、财务把脉方面能力向民企进行赋能,开展“民营企业家金融能力提升工程”,帮助企业家对接政府、上下游、产学研等各方资源,扩充财务金融知识,提升运用金融资源促进企业发展的能力,真正实现“融智”。

二、工行民营企业金融服务主要创新理念与举措

(一)深入调研,发挥国有大行决策参谋作用

9月4日我行参加中国人民银行-全国工商联支持民营和小微企业座谈会后,总行公司金融业务部会同普惠金融部、授信审批部联动24家参会客户服务的相关分支行,迅速响应,派出5个调研小组利用一周时间,对参加会议的24家民营企逐户进行现场专题调研。时任易会满董事长亲自带队赴民营经济活跃的浙江,听取大中及小微企业代表和当地政府及监管部门的意见,实地了解民营企业经营管理过程中遇到的具体困难和发展中存在问题,为大力支持民营企业明确了方向。基于调研的情况,我行对当前形势下民营企业融资难融资贵的具体成因进行了深入剖析,并提出了大型国有银行支持民营企业发展意见并表明我行支持民营企业的积极态度和举措,形成《关于我行支持大中型民营企业的调研报告》,报送国家有关部委,得到高度评价,并为监管部门提供高价值决策参谋。

(二)创新服务方式,展现国有大行“头雁”引领效应

总行党委第一时间向全行传达学习习近平总书记在民营企业座谈会议上的讲话精神,要求全行要发挥好支持民营经济的大行引领作用和“头雁”效应,把改进对民营企业的金融服务,作为支持实体经济的重要举措。会后总行迅速行动,一方面与装备制造、节能环保、计算机技术、新材料等多个符合国家产业发展方向的有影响力有标志性的100户骨干民营企业,如宁德时代、吉利汽车、瑞康医药、伊利集团、大疆无人机等,实施全方位公司金融支持合作,并由行领导出席开展“总对总”合作签约活动,全面提升服务层级,成为同业首家为民营骨干企业提供“总对总”服务的银行,产生了积极的引领效应。同时组织分行在全国范围内梳理筛选了2400户细分子行业民企龙头和隐形冠军企业白名单客户,纳入分行直营客户管理,并在贷款内部资金价格、信贷规模、信贷审批权限等方面给予精准支持。自10月签约以来,100户总对总骨干民营企业在工商银行授信总额增加了450亿元,增幅19.64%;贷款余额增加127亿元,增幅15.48%,在关键时期为民营企业稳信心、稳预期、渡难关注入正能量。另一方面,2018年9月总行启动了“工银普惠行”活动,开展近2000场现场营销推介活动,调研走访小微客户6万余户,与多地地方政府、行业协会、工业园区和专业市场等第三方签署了深化合作协议,进一步提升普惠金融服务的社会影响力。

(三)创新金融服务体系建设,提高民营企业服务深度与广度

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