向上金服接入百行征信,助力网贷征信体系建设

佚名

2019-05-16 16:52 来源:中金网
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近日,向上金服与百行征信完成了数据系统对接,将与百行征信共享信用数据,此举将有助于平台评估借款人信用状况,标志着平台风险防范水平再上新台阶;同时,平台共享数据信息,也是助力征信体系建设,对建立健全覆盖全社会的征信系统,共同推进征信业务及相关领域的发展具有重大意义。

向上金服接入百行征信,助力网贷征信体系建设

在网贷市场稳健发展的引导下,多头借贷、恶意逃废债成为行业面临的共同难题。为了建立健全完备的社会信用体系,2018年3月,由央行牵头组建个人信用信息基础数据库——“百行征信”应运而生。

百行征信简称“信联”,定位于国家级网络金融个人信用基础数据库,由中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构共同发起组建,是唯一一家拥有个人征信业务牌照的市场化个人征信机构。

有别于央行征信只针对传统金融机构和部分有牌照的消费金融公司,百行征信主要服务于网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融机构,一定程度上弥补央行征信的空白,是个人征信发展的里程碑式突破。这将有利于共享个人征信信息,化解信息孤岛的困局,缓解个人征信产品供给不足的问题。

百行征信通过多维度的征信记录,充分挖掘和利用个人信用信息的价值,有利于扩展征信覆盖人群,提高社会信用服务水平,降低社会交易成本,促进互联网金融行业的健康有序发展,起到防范系统性金融风险的作用。

自2018年5月以来,百行征信已经与包括小贷公司、融资租赁、融资担保、消费金融、P2P等在内的17类700余家机构签订了业务合作和信息共享协议。目前,首批P2P网贷机构借款人恶意逃废债名单已纳入征信系统。

在监管回归,网贷市场稳健发展的趋势之下,向上金服与百行征信签订协议达成合作,顺利完成数据系统对接,对向上金服来说也具有重要的现实意义:

第一,提升平台风控效率,降低风险定价成本;

向上金服借助百行征信的信用信息查询及相关服务,提升平台对借款人信用评估,快速识别恶意欺诈用户;并系统性根据用户信用等级进行合理授信,提升平台风险定价的准确性,提高平台反欺诈、信用评估、贷后管理等能力。

第二,提升平台透明性,保证平台业务规范;

向上金服接入百行征信数据系统,将持续向百行征信及时、准确、完整地报送信用信息,包括个人基本信息、个人借贷信息以及与个人信用相关的其他信息,而百行征信则继续承担征信系统建设及信用信息查询服务;

对监管部门来说,借助百行征信能够实时监督平台相关数据,并督促平台业务的规范经营。

向上金服与百行征信的合作将极大增加风控基础数据维度,增强风控模型的准确性,助力风控实力再上新台阶,更好地守护出借人的资金,同时也大幅降低了征信成本,提升征信效率,资产质量将更为可控,从而为更广泛的借款人提供更便捷的互联网金融服务,推动普惠金融事业继续前进。

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