一企业主陷高利贷陷阱:150万借款变成372万债务

佚名

2019-05-27 16:17 来源:中金网
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  年关将至,到银行借不到钱,偏偏年底又是个人和企业资金流动相当大的时候,民间借贷“岁末效应”显现,无抵押贷款成为民间借贷的重要途径。但很多人因为缺乏金融、法律知识,一不留神就陷入了高利贷的陷阱。

  金义都市区的一家企业董事长陈某,民间借款150万元,总计已经还款177万元,却被对方起诉称未收到还款,主张还款本金及利息222万元,企业门口还被人喷漆“欠债还钱”遭到恐吓,目前警方已经介入。陈某的遭遇给企业主揭露了高利贷行业的重重陷阱,提醒市民在“很差钱”的年关借款尤其要当心,以免落入诉讼陷阱。

  高科技企业落入借贷陷阱

  金义都市区某高科技企业是国家节能重点企业,累计投资已达2亿元。2011年9月,企业因资金周转应急找民间借贷,不料因此掉进高利贷的陷阱。2011年9月24日,陈某经人介绍向孙某借款,孙表示自己与骆某、何某联合做资金生意,三人借给陈某150万元。陈某向骆某出具借条,并拿到何某的账户用于还款。从2011年11月开始,陈某多次给何某账户付款总计177万元。2013年12月,骆某向义乌法院起诉,追偿陈某借款本息共计222万元,说陈某向何某转款与自己无关。法院一审判决陈某归还骆某本金150万元及4倍的银行利息。

  经过一审陈某深感自己陷入了高利贷的黑洞,在律师指点下,陈某状告何某在本案中不当得利,因为以何某为户名的账户确实收到了177万元款项,但问题是何某在整个案件中只是充当收款人的法律关系,其名下财产要供执行、追诉还有漫长的诉讼要经历,也就是说这边陈某要按判决支付给骆某本息,那边向何某追诉的款项却一时难以到位。只因在借债、还款关系上的一个疏漏,陈某因此被人钻了法律空子,如果不是企业实力尚可,几乎要因此栽了跟头。

  民间借贷“火”一把

  时至年关,银行信贷收紧是个不争的事实。日前记者走访市区多家银行后,均收到这样一个信号:信贷收紧。市区一家国有银行信贷工作人员告诉记者,现在连个人的消费信贷也是看菜下饭。“预计这个月有多少还款,我们就贷出多少。上面的规定肯定不能违反,所以现在连个人的信贷都很难放出来。”岁末年初难贷款主要原因还是各家银行的信贷额度都差不多用完了。

  一名义乌的袜业老板告诉记者,由于民间借贷的利息高、需求量大,也无需注册公司,只要有熟人就行,义乌当地一些原本涉黑的无业人员,也纷纷做起民间借贷的生意。做民间借贷的人多,因还不起高额利息而破产的人也就多了,这个市场因此变得更加扑朔迷离。

  记者在采访中发现,一面是收紧的银根,一面是众多急需资金周转的个人和公司,民间放贷利率不涨都难。更可怕的是,约定的高利率借款人还得有心理准备,类似本文开头的种种法律陷阱,让众多借款人陷入深渊。根据民间贷款公司日常统计,借方主要来自民间层层收集,一般群众多以2分利息出借,经过资金掮客几番倒腾后,真正到了借款人手里已经翻了几倍利息。从借款用途看,流通、消费类公司年前因备货需求对资金需求量较大,其他民营企业年末借款主要是用于发放工资、资金结算,建筑工程队缴纳施工保证金也在资金需求里占很大比例。

  据了解,民间借贷的利率虽然可以适当高于银行利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数),超出部分的利息不予保护。而目前银行6个月至1年短期贷款年利率为5.56%。业内人士表示,民间借贷虽然能解燃眉之急,但其中存在巨大的风险,高利率还引发大量经济纠纷。因为民间借贷普遍存在高利贷现象,极易引发诈骗、非法集资等刑事犯罪。

  快借广告铺天盖地

  近日记者收到一条短信,内容是:您需要资金周转吗?为您提供年息10%(月息3%)的资金,当天办理详询:136XXXX0753张经理。这样的短信相信很多人都收到过,而各类快借广告更是五花八门。针对此事,记者化身借款人按广告上电话号码联系了数家资金快借公司。大多数公司声称无需抵押,实则需要借款人有本地固定住房、本地户口。而快借公司的确是快,符合以上条件的借款人一两个小时之内就可以借到你所需要的钱。利息自然也是不菲,大部分利息都是每月6~8个点。

  昨天上午,记者试着找了一家小额贷款公司咨询,结果一问吓了一跳:该公司开出的月息5分,年利率高达60%,而且能贷的上限也只有25万元而已。记者采访了解到,年底民间借贷利率普遍由原来的2%、3%涨至4%、5%,甚至更高。尽管如此,民间借贷需求量依然有增无减。市区一家小额贷款公司负责人告诉记者,上个月起该公司业务量成倍增加,最近一个月放款总量已达200多万元,而且资金需求量仍在增加。

  浙江金奥律师事务所毛长征律师说,我国对民间借贷实行准入方式,只有被相关部门批准的机构、在拥有许可证的情况下才允许经营民间借贷。而一些没有许可证的资金拆借公司本身就是一种非法存在。即使是拥有民间借贷资质的机构,其年利率也不得超过同期银行贷款利率的4倍。现银行年利率为7%上下,显然这些资金公司利率已经远远超过了上限。为了避免民间借贷纠纷,防范民间借贷风险,毛长征提醒贷款方要注意借款用途的正当性,以及借贷关系是否合法,另外还要订立和妥善保存书面协议。

  》》》民间借贷如何防风险

  高利贷的最大特点是:为达到占有借款、担保房产之目的,放高利贷人通过一系列手段签订一系列文件,让每一步行动都在“法律许可范围内”,以合法手续掩饰非法目的,应引起人们高度重视。如应急短期借款,期限为一个月,月息10%,放高利贷人往往预先扣除当月利息。如借10万元只拿到9万元,而若发生诉讼追讨标的就是10万元,这也是我市民间普遍流行的借贷方式。

  金华市委派驻义乌督导组组长毛根芝告诉记者,我市民间资本充裕,在银行贷款无法满足民间融资需求的情况下,适度的民间借贷有利搞活经济,但是高利贷、互保已经严重干扰了正常的金融秩序,这种非法存在要予以杜绝。毛长征律师也提醒,融资应尽可能通过合法渠道。借贷时不要接受超过同期银行贷款利率4倍的高额利息。借款如果涉及房产、汽车、股权等担保,办理委托公证手续时要高度警惕,否则会留下巨大隐患。对委托授权范围要有严格限制,不要出具没有限制的全权委托书。公证时对每份公证材料都要认真审查,避免落入夹带欺骗性的资料或空白签名等陷阱。借款、还本、还息,最好走银行转账方式,以记录下每次实际发生的金额,为将来可能发生的纠纷留好证据。

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