民企贷款余额近300亿 佛山工行硬核撑民企

佚名

2019-07-05 15:39 来源:中金网
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  主动出击,佛山工行半年走访民企6000余户——
  民企贷款余额近300亿 佛山工行硬核撑民企

民企贷款余额近300亿 佛山工行硬核撑民企

工行省市分行领导到某高新技术制造业民营企业调研

民企贷款余额近300亿 佛山工行硬核撑民企

  佛山工行与制造业企业开展党建共建

  专题

  文/图 陈钰凤、刘梓聪

  在走访民营企业过程中,佛山一家民营的护理用品公司的融资需求受到了佛山工行的关注。利用现场诊断会,工行省、分、支三级联动,佛山工行在不到一个月时间内(且涵盖春节假期)完成业务上报、审批等工作,为该企业发放了首笔5000 万元贷款,帮助企业解决了燃眉之急。

  这只是佛山工行支持佛山民营企业行动的一个缩影。去年,佛山工行发布了支持民营企业“三项承诺,九条措施”,大力支持民营企业发展。自今年年初,佛山启动深化民营和小微金融服务“访百万企业、助实体经济”专项行动以来,佛山工行结合佛山的产业特点,通过实地走访等形式,全力提升优质民营客户的服务效率。截至2019年5月31日,佛山工行累计走访民营企业6000余户,成功发放贷款7000余万。通过降低利率、创新产品,佛山工行为民营企业有针对性地提供个性化金融解决方案,助力企业度过难关、稳健发展,真正为民营企业发展“送温暖”。

  成绩斐然:

  扎根佛山制造,助力民企有成效 民企贷款余额近300亿元

  佛山是制造业大市,佛山工行扎根佛山本土,以先进制造业作为重点发展方向,切实有效地助力民营企业尤其是佛山本土制造业转型升级。据统计,今年以来,佛山工行已累计完成走访200多户大中型制造业企业,累计已达成合作意向60多户,累计意向金额近20亿元。

  帮扶民营企业要有针对性,精准地解决民营企业融资痛点。为此,佛山工行加大了产品创新,针对民营中小企业小额度、周转快的融资需求,创新推出网络贷款业务、充分利用E抵快贷、结算贷、经营快贷,尊享贷、票据池等优势融资产品,全面提升服务民营企业的能力。截至目前,佛山工行支持的民营企业客户有贷户共2000多户,贷款余额近300亿元,其中民营客户有贷户户数占全部法人贷款户数之比95%,余额占全部法人贷款余额之比68%;5月份该行民营客户公司贷款累计投放额近13亿元,占全部公司贷款累计投放额百分之八十多。

  贷款难、利率高是民企融资的难点所在。为真正帮助小微企业减负降成本,佛山工行对小微企业客户贷款实施贷款利率优惠。截至目前,2019年佛山工行针对小微企业累放贷款利率比2018年全年累放利率减少0.34%。为解决小微企业融资门槛高的问题,佛山工行建立了对小微企业配套独立的管理办法和产品,弱化财务数据指标,重点考察非财务数据信息,扩大了小微企业融资受惠面。

  精准服务:

  佛山工行网络小额贷款服务小微企业逾3000户

  佛山市某民营制衣厂是小微客户,该企业为服装制造销售企业。由于业务发展需要,货品的整体档次提升,需要较多的流动资金,但企业日常货款的支付和回笼具有一定的时间性和季节性,对银行融资产品具有灵活性的要求。了解到该客户的金融需求后,佛山工行立即组织小微专业人员为其量身定做了金融服务方案,上门为客户详细讲解产品的办理流程和业务特点,现场为客户解答疑惑。

  这是佛山工行普惠金融事业部日常工作的一部分。为加大普惠金融力度,佛山工行将小微企业业务列入该行重点发展的业务,在规模、政策上优先支持小企业业务,特别在资源配置上,加大信贷资源向小微企业倾斜,优先保障小微企业贷款的投放,助力小微企业发展。去年该行刚刚成立的普惠金融事业部实行了营销和审批一站式服务,在客户资料齐全的情况下,三天就能为该客户办理网络循环贷款(网贷通)审批,并执行小微企业普惠优惠利率,目前这家制衣厂在佛山工行的贷款余额超过900万元。

  随着普惠金融事业部的成立,佛山工行依托大数据及互联网技术,2018年创新推出了线上小额融资产品,客户可以通过PC端、移动端等电子网络渠道,足不出户就可以办理融资金融服务,有效地解决小微企业普遍存在的信息不对称、缺乏抵押物、管理不规范等问题。据统计,近两年佛山工行网络小额贷款业务发展迅猛,通过“线上化、零售化、场景化”业务的大力拓展,截至2019年5月末,网络小额贷款累计服务小微企业(企业主)逾3000户,累计授信达25亿。

  产品创新:

  明星产品当天申请当天审批次日放款

  缺乏抵押物是挡住小微企业融资的一只拦路虎。佛山市一家机电设备企业,多年来在佛山市从事电子元器件、工业控制计算机、机械电器设备的销售,曾经因为缺乏抵押物向某银行申请贷款失败。2019年该企业处于业务稳步扩张期,急需流动资金周转,但是抵押物的匮乏仍然是其融资难题。在知道佛山工行有“税易通”产品后,该企业抱着试试看的心态通过税局纳税平台向工行提出了申请,佛山工行在收到系统推送信息后,立即安排相关小微客户经理与其联系,同时解答客户疑问和指引操作、开户,由于客户和企业主个人征信记录良好,无不良记录,纳税正常信用良好,客户顺利通过系统校验,当天申请当天通过审批,第二天客户就成功在企业网银办理了提款,贷款金额为128万元,客户从申请到放款仅需2个工作日,为企业解决了燃眉之急,企业负责人对佛山工行服务赞不绝口。

  为解决小微企业“短、频、急”的融资痛点,佛山工行推出“税易通”、“E抵快贷”等多款线上产品。这些产品最大的特点是效率高,基本全程网上操作、不需要客户往来跑银行,节约了客户的时间、人力等成本。另一大特点是融资成本低,利率执行普惠优惠利率,而且随借随还,提款还款方便快捷,解决了小微企业的融资痛点。

  比如,佛山工行推出的“税易通”贷款产品,纳税良好的一般纳税人客户,可实现客户全线上自助操作,无须抵质押物,且贷款随借随还、利率优惠,实现了“秒贷”。另外一款明星产品是佛山工行今年初上线的“E抵快贷”,该产品是指借款人在佛山工行以佛山区域优质住房作抵押,可实现在线评估、快速审批、随借随还,从业务申请到完成审批最快2个工作日,能够有效满足小微客户“短、频、急”的融资需求,是佛山工行针对小微企业推出的重磅产品。

  揭秘:

  “三进一联”党建引领 金融助力佛山制造

  今年以来,佛山工行已经为佛山民营企业贷款达300亿元。在这份成绩单的背后,佛山工行的党建工作发挥着重要的引领作用。

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