郭强:快速进入4.0时代,传统银行的转型之路

佚名

2019-09-06 11:14 来源:中金网
?

  布雷特·金恩在他的《银行4.0》一书中一针见血地指出,银行服务无处不在,就是不在银行。几年前,阿里巴巴创始人马云也曾放出狠话,如果银行不改变,我们就改变银行。这几年,传统银行确实发生了不少改变。而且在每一次的金融较量当中,似乎都是互联网公司在悄悄地获得胜利。

  那么仔细思考未来,传统银行的出路究竟在哪里?AI技术的运用,究竟是否能够挽救传统银行于迷惘?

 

  纵观自互联网革命开始做得成功的企业,几乎都是平台化的企业,以自身公司强大的信用担保能力,来吸引上下游客户,同时在其平台上进行个体化的商业交换模式。比如阿里和腾讯,腾讯利用自己的流量将很多公司纳入旗下,微信成就了无数自媒体人;阿里也兼并了很多公司,淘宝成就了很多店主,抖音等视频平台成就了很多网红,无数个体或小团队正在崛起。

  而银行本身就拥有其他公司无可比拟的铁一样的信用。在做好传统银行业务的同时,为什么不试一试将自身业务向平台化公司的模式发展呢?因为,银行有众多的中小企业和有实力的民营企业客户,他们有融资需求,但银行可能由于放贷规模限制、自身风险偏好、从业者自身考量等方面的原因,无法满足他们的融资需求。与此同时,银行有很多风险承受能力较强的理财客户,总是嫌银行的理财收益率太低,无法满足他们的心理预期。所以,笔者认为,银行可以将所调查、了解到的有融资需求的客户情况公正、客观地放在平台之上,同时以银行信用本身为依据,确保会帮助投资客户办理抵押,如果贷款出了问题,银行可以利用自身多年化解不良贷款的经验,全方位、多举措的帮助投资客户追讨债务,挽回损失。这中间,银行需要审查的是确定放在平台上的项目和客户符合国家政策,符合监管部门的各项要求,并明确告知投资客户相关风险点,由客户自身进行选择。这样一来,银行可以以自身信用,将银行的“上下游客户”从纵向拉伸至横向,满足了部分高投资回报要求的客户,同时也有助于缓解中小企业融资难、融资贵的问题。更重要的是,银行跳出了存款等方面的指标压力,且对银行而言不会再产生任何不良资产。尤为重要的是,对有地域限制的中小银行而言,通过这一举动,直接将业务面向了全国,有助于满足中小银行“走出去”的梦想。

  不过需要指出的是,这不同于现在的网络小额贷款公司,网络小额贷款公司多以高利吸收存款,存在随时注销公司非法跑路的风险,银行的平台则是以银行信用为基础,将有融资需要的银行客户全部公正、客观地摆放在平台之上,包括往期信用情况、抵押物状况、盈利模式、投资客户收益、银行通道费用等都公示出来,由公众自身选择感兴趣的项目进行投入。

  借用《价值规律》里的话来讲,股份化的本质,是把公司拆分,在股票交易市场上交易,被很多人公开持有。平台化的本质,是把很多分散的公司统一联合起来,各尽其才,各取所需,成为一个聚合体。股份化是合久必分,平台化是分久必合。

  对于银行从业者而言,所谓的银行4.0,它究竟是会向什么方向发展,最终会成什么样,我们都不得而知。只有通过不断地尝试,找到出路,能够在这条路上先别人一步,才能在这次的银行变革中立于不败之地,早一步进入4.0模式,就早一步获得发展先机,成为领跑者。(中新经纬APP)

(责编:佚名)